مشاوره مالی
مشاوره مالی
به این سوال که مشاوره مالی چیست؟ می توان اینگونه پاسخ داد، به عنوان یک مدیر تنها زمانی که اطلاعات مالی صحیح و تحلیل درست داشته باشید، می‌توانید بهترین تصمیمات را اتخاذ کنید، مشاوره مالی شما را در سه عملکرد اصلی مدیریتی شامل برنامه‌ریزی، اجرا و کنترل همراهی میکند تا بدانید براساس بودجه تان، بهترین گزینه‌های هزینه‌‌ای یا تغییر و تعدیل برنامه‌ها و کنترل نظارت بر فرآیندهای جاری چیست.
مشاور مالی کیست؟
مشاور مالی فردی است که سرد و گرم مباحث مالی را چشیده تا حدی که می تواند با استراتژی‌های خود برندهایی چون کوکاکولا را به ارزش سهام ??,??? میلیون دلار برساند. این مشاوران هزینه‌های مختلف یک شرکت را بررسی و تلاش میکنند که سود شرکت را به حداکثر برسانند و سایر هزینه‌ها را کاهش دهند. از لحاظ حقوقی، مشاوران مالی باید تلاش کنند که سود شرکت در مدت زمان کوتاه به حداکثر برسد و ثروت سهام داران در طولانی مدت افزایش یابد
معرفی گروه مشاوره مالی
درک مفاهیم پیچیده مالی، بهبود مهارت‌های سرمایه‌گذاری و یادگیری مدیریت پول از جمله دغدغه های قشر وسیعی از مردم است، در این راستا گروه مالی آرموو با رویکرد آموزش مباحث اقتصادی و بازارهای مالی؛ ارائه استراتژی‌های مالی و تجزیه و تحلیل مالی از نسبت‌های مالی تا ارزش‌گذاری ابزارهای مالی در زیر شاخه های زیر آماده خدمات رسانی به مشتریان خود می باشد :
زیر گروه های، گروه مشاوره مالی
- مشاوره حسابداری
- مشاوره حسابرسی
- مشاوره مالیات اشخاص و اصناف
- مشاوره مالیات شرکتها
- مشاوره مالیات بر ارزش افزوده
مشاوره مالی چیست؟
شاید به نظرتان مشاوره مالی کار بی فایده‌‌ای بیاید یا آنقدر که از این نوع مشاوره‌ها خیری ندیده‌اید، دیگر باوری به آن ندارید، ولی جالب است بدانید کسب و کارهایی همچون اسنپ، دیوار و دی جی کالا همگی با مدیریت مالی صحیح از استارت آپ کوچک و نوپا به موفقیت دست یافته‌اند، تا جایی که اسنپ موفق به جذب ?? میلیون یورو از شرکت MTN شده است یا مهربانه جذب کمک نیم میلیارد تومانی برای خیریه‌ای داشته است.
آیا به مشاوره مالی نیاز دارم؟
تمامی ما به مشاوره مالی نیاز داریم ولی پای مشاور مالی زمانی که به کسب و کار یک مدیر کشیده می‌شود از مرحله انتخاب به اضطرار وارد می شود، به عنوان یک مدیر به مشاوره مالی نیاز دارید تا از اشتباهات احتمالی جلوگیری کنید، فرصت‌ها را بیابید، در زمان‌های مختلف به جای استرس کمک می کند تا براساس برنامه پیش بروید، ریسک در زمینه مالیات و دیگر زمینه‌ها را به صورت هوشمندانه مدیریت کنید و در نتیجه به دارایی‌های خود بی‌افزایید.
مزایای مشاوره مالی
به حداقل رساندن ریسک تصمیمات مالی شما
جلوگیری از اشتباهات احتمالی
شناسایی فرصت‌های پیش‌رو و بیشترین بهره را از فرصت‌ها بردن
**با مشاوره مالی صحیح می‌توانید سود خود را سرمایه گذاری کرده و از پرداخت مالیات خلاص شوید**
وظایف مشاوران مالی چیست؟
ارائه رویه مناسب مالی جهت جلوگیری از جرائم مالیاتی
مشاوره در سرمایه گذاری قابل برگشت
مشاوره جهت حذف هزینه های غیر ضروری
ارائه گزارشات حسابداری در بازه زمانی مشخص
مشاوره در امور بازار مالی حوزه فعالیت شرکت
انتقال اطلاعات مالی و تشریح شرایط مالی و حسابداری برای مدیران مجموعه جهت تصمیم‌گیری بهتر
چطور چالش‌های بیمه تامین اجتماعی و لیست بیمه را حل کنم؟
بیمه از جمله زیر شاخه‌های گروه مالی است که چالش‌های فراوانی برای کارفرمایان به وجود آورده، بازدیدهای دوره ای و سرزده بازرسان بیمه، مدیران را به شدت آشفته می‌سازد، زیرا اگر در این بازدیدها نیرویی در دفتر حضور داشته باشد ولی نامی از او در لیست بیمه شرکت قید نشده باشد تبعات سنگینی برای کارفرما دربر دارد، حال آنکه شاید واقعیت حکایت از شانه خالی کردن آن مدیر از وظیفه قانونی خود نباشد بلکه کارمند مذکور در دوره آزمایشی قرار داشته، ولی اثبات این مدعا به این آسانی ها نیست، گذشته از این مورد طرف شدن با سازمان بیمه تامین اجتماعی چالش‌های فراوانی دیگری هم دارد که این تنها نمونه ای کوچک از آن است، اغلب اوقات ناآشنایی کارفرمایان و بعضا حسابداران مشکلات بیمه ای را دامن می زند، یکی از موارد به ظاهر پیش پا افتاده که برای برخی از مدیران دردسر آفرین شده به چگونگی اعلام ترک کار در لیست بیمه باز می‌گردد.
ترک کار غالبا بابت مواردی چون ترک کار بیمه شده از کارگاه به اختیار خود، اخراج بیمه شده توسط کارفرما، از کار افتادگی یا فوت بیمه شده یا اعزام بیمه شده به خدمت سربازی اتفاق می‌افتد، در این موارد باید تاریخ دقیق ترک کار در لیست بیمه ثبت شود، این تاریخ همان تاریخی است که بیمه شده سر کار خود حاضر نشده است.
به عنوان مثال: اگر بیمه شده تا امروز (?? فروردین) در کارگاه مشغول به کار بوده و از فردا دیگر مراجعه نکند؛ تاریخ فردا(?? فروردین) تاریخ ترک کار بوده و کارکرد وی نیز ?? روز می‌باشد.
اعلام ترک کار صرفا در مهلت مقرر جهت ارسال لیست بیمه (ماهی که ترک اتفاق افتاده است) قابل انجام است.
نمونه فوق نشان می دهد اگرچه چالش های مدیران با بیمه فراوان است ولی راه حل آن پیچیده نیست و روال مشخصی را طی می کند که از طریق مشاوره تلفنی به راحتی رفع و رجوع می‌گردد.
مالیات بر ارزش افزوده چه نکاتی داره که باید بدونم ؟
مالیات بر ارزش افزوده پایه و مبنایی برای محاسبه مالیات است و به همین سبب هم از اهمیت بسزایی برخوردار است، موضوعی که شرکت ها را علاوه بر پرداخت مالیات با چالش مواجه می کند عدم صدور فاکتور از سوی خریداران و فروشندگان به جهت فرار از مالیات است که این موضوع مودیان به قولی خوش حساب را هم به درد سر می اندازد، البته برخی از شرکت ها با در نظر گرفتن نکاتی از پرداخت مالیات بر ارزش افزوده معاف هستند که اگر شما هم جزو این دست شرکت ها هستید نباید از نکات زیر غافل شوید:
نکته ?: شرکتی که معاف از ارزش افزوده است اگر خریدی بکند که شامل ارزش افزوده باشد باید ارزش افزوده خرید را به بهای تمام شده خرید ببرد و نیز اینکه جز هزینه های قابل قبول مالیاتی می‌باشد.
نکته ?: در آخرین فراخوان هم شرکت های با فعالیت صرف معاف( نه منطقه معاف یا .. ) مشمول ثبت نام نشده‌اند.
نکته ?: شرکتی که هم فعالیت مشمول و هم معاف دارد باید ثبت نام کند و اظهارنامه ارسال نماید.
نکته ?: شرکتی که فقط فعالیت معاف از ارزش افزوده دارند مشمول هیچ یک از فراخوان‌ها نشده‌اند و نیازی به ارسال اظهارنامه نیست.
**ذکر توضیح درخصوص ابهامات احتمالیتان در خصوص این نوع مالیات در اغلب اوقات به همین سادگی است با این تفاوت که اگر جایی را متوجه نشدید، می توانید با یک تماس با مشاوران مالی هر گونه ابهامی را برطرف نمائید.**
مالیات اشخاص و اصناف چه موارد و قانون‌هایی را در بر دارد؟
درخصوص مالیات اشخاص می‌توان اینگونه گفت، بسیاری از افراد جامعه نمی‌دانند که مالیات تنها مختص شرکتها و اشخاص حقوقی نیست و خودشان هم جزو مشمولین پرداخت مالیات هستند یا اگر هم بدانند تصورشان همان مالیات بر ارزش افزوده ای است که بعضا در زمان خرید اجناس به چشمشان خورده و در خصوص مالیات بر درآمدشان (درآمد ملک، درآمد حقوق، درآمد اشخاص حقوقی، درآمدهای اتفاقی و درآمد کشاورزی ) مالیات بر دارایی هایشان، مالیات بر مصرف که همان مالیات بر ارزش افزوده است و مالیات بر فروش ( مالیات بر نقل و انتقال ملک و خودرو ) مالیات بر دارایی هایشان ( مالیات بر ارث و املاک بی اطلاعند، حق هم دارند زیرا مالیات در زندگی روزمره ما چندان ملوس نبوده و عموما به صورت مستقیم با آن سرو کار نداریم .
اطلاع از میزان دقیق این نوع مالیات ها، شرایط و مواعد قانونی پرداخت آن، جریمه دیرکرد و بسیاری از موارد دیگر تنها با استعانت از راهنمایی های مشاوران مالی رفع شدنی است.
حسابرسی چه شاخه ها و موضوعاتی را در بر دارد ؟
حتی اسم حسابرس هم برای مدیران رعب آور است، می‌دانند که قرار است مو از ماست بیرون کشیده شود، کارفرمایان عمدتا در خصوص حسابرسیشان به دنبال کمک و مشورت گیری از متخصصین بر می‌آیند، اما اینکه چه موضوعاتی اصولا در غالب حسابرسی جای دارد ممکن است برای برخی مبهم باشد، هر آنچه در حسابداری و در غالب حسابهایتان گنجانده‌اید در حسابرسی مورد بررسی قرار می‌گیرد .
از جمله مواردی که در غالب حسابرسی جای دارد می توان به رفع مغایرات احتمالی و حل اختلاف با مشتریان یا سهامداران، پلمپ دفاتر قانونی، تحریر دفاتر قانونی، تهیه و ارسال اظهارنامه‌های مالیاتی و شرکت در جلسات دفاعیه و تجدید نظر، تهیه آئین نامه‌ها و دستورالعمل‌های داخلی جهت تقویت کنترل‌های داخلی، اخذ و تمدید کارت بازرگانی، ثبت نام و تشکیل پرونده مالیاتی و اخذ کد اقتصادی و دریافت گواهینامه ثبت نام مالیات بر ارزش افزوده اشاره داشت .
در حسابرسی مشاوران خود را در کسوت حسابرس قرار می‌دهند و از نگاه یک حسابرس به شما می‌گویند که در وهله اول چه اتفاقی بر سر حسابهایتان آورده اید و در صورت حسابرسی دولتی چه بر سرشان خواهد آمد و اگر به شیوه ای دیگر حساب‌ها را تنظیم کنید در آن صورت چه تغییری در روند حسابرسی‌تان پیش می‌آید و علاوه بر اینکه از استرس و فشار شما می کاهند در نهایت شما را به سوی راهی که کمترین هزینه را پرداخت کنید و از شر جریمه‌های احتمالی که کابوستان گردیده رهایی یابید.
چه مواردی درباره مالیات شرکت ها ضروری است و باید بدانم ؟
بستن مالیات مبتدیانه در حدود ?? درصد از شرکتها را ورشکست کرده است، جریمه‌های مالیاتی هم به تبع آن شرکت‌های زیادی را به ورطه ورشکستی کشانده، در حالی که این مقوله برای بقای شرکت ها حیاتی است ولی باید ها و نباید های مالیاتی زیادی وجود دارد که مدیران از آن بی اطلاعند و گاها از نگاه تیز بین حسابداران هم مخفی می ماند، اطلاع از چگونگی تحریر دفاتر و سیستم کدینگ، لایحه نویسی، نوشتن اظهار نامه و اطلاع از قوانین و بخشنامه های به روز و روند دادرسی مالیاتی، مملو از ریزه کاری و ابهام است، به عنون مثال به نمونه ای از هزینه ها را که شرکتها انجام می دهند ولی اداره مالیاتی قبول ندارد و مودیان از آن بی اطلاعند نگاهی می اندازیم، هزینه های جریمه بجز جریمه تاخیر بانکی، هزینه های نا مربوط به فعالیت شرکت، هزینه کمک و اعانات، هزینه تبلیغات به دلیل عدم رعایت ماده ??? ق.م.م : به دلیل پرداخت نکردن مالیات تکلیفی قبل سال ??، هزینه مربوط به تعمیر داریی قابل استهلاک زیرا جز قیمت تمام شده دارایی است نه هزینه، ضایعات غیر متعارف، خساراتی که وجه آن از طرف بیمه جبران شده، هزینه تاسیس شرکت که زودتر از ??سال استهلاک شده باشد، انجام مخارج بالاتر از حد نصاب قانونی، از طرف سازمان امور مالیاتی پذیرفته نیست.
آنچه در این قبیل موارد چاره ساز است مشاوره از مدیران مالی و ارشد حسابداری است، اگر بخواهیم مشاوره مالیاتی را به صورت دقیق توضیح دهیم باید اینگونه گفت، مشاوره مالیاتی عبارت از دریافت برنامه برای صرفه جویی در هزینه جهت تداوم شرکت و سرمایه گذاری اصولی برای پیشرفت سازمان شماست، زیرا باوجود اینکه بسیاری از مدیران مشمول پرداخت مالیات می گردند ولی به دلیل نبود و کمبود اطلاعات متحمل جریمه های جبران ناپذیر و کمر شکن مالیات می شوند و دار و ندارشان را از دست می دهند.
چه نکات ریزی در حسابداری نهفته است که از آن غافل شده‌ام ؟
حسابداری به عنوان یکی دیگر از زیر شاخه‌های گروه مالی است که برخی آن را با دو دو تا چهار تا اشتباه می گیرند و تصور میکنند خودشان از عهده آن بر می آیند و نیازی به حسابدار ندارند، اگر شما هم از آن دست افرادی هستید که چنین تصوری دارید پس بهتر است برگردیم به تعریف حسابداری، حسابداری فنی است برای آنالیز داده ها جهت تصمیم گیری مناسب هیات مدیره، پر واضح است که پس از این تعریف باید بدانیم که این شاخه به شدت تخصصی است، به زیر شاخه های حسابداری هم که نگاهی بینداریم، می بینیم که مواردی چون حقوق، اظهارنامه ارزش افزوده، صورت مغایرت بانکی، خرید و فروش فصلی ، اظهار نامه عملکرد و کدینگ حسابداری و … را در بر دارد.
اما اگر بخواهید به عنوان مدیر در حساب و کتاب های خود گره های ذهنیتان را باز کنید و به زبانی روان و قابل درک آشنایی و اشراف نسبی به آن حاصل کنید، این حق شماست و تنها با یک تماس با مشاوران متخصص و بیان شرایطتتان این اطلاع را کسب خواهید کرد.
اما برای حسابداران نیز خدمات مشاوره ای خالی از لطف نبوده و بهتر است بگوئیم در اصل این خدمات به سبب نیاز فراوان آنها به عنوان جامعه هدف ما پی‌ریزی گردید، به عنوان یک حسابدار می‌دانیم که ساعت ها وقت صرف تطابق حساب‌ها کردن، پیش رفتن و غرق شدن بیشتر و گم کردن سرنخ ها چقدر می تواند سخت باشد، از طرفی هر میزان بیشتر با مسائلی چون مالیات و مغایرت حساب ها مواجه می شوید کلافه تر می شوید.
در هر زمینه ای می توانید روی کمک و مشورت مشاوران تلفنی حساب کنید و خیالتان را راحت نمائید.
هزینه مشاوره تلفنی مالی
هزینه مشاوره‌های مالی در آرموو از قرار دقیقه ای ???? تومان بابت مشاوره های حسابداری، ???? تومان مشاوره های حسابرسی، ???? تومان انواع مشاوره های مالیاتی شامل مالیات شرکت ها، ارزش افزوده و اشخاص و اصناف و ???? تومان مشاوره های بیمه تامین اجتماعی است، البته این موضوع را در نظر داشته باشید، مشاوری که از طریق سامانه آرموو با او ارتباط برقرار می‌کنید در کار خود حاذق و حرفه ای است، نگاهی به رزومه غنی مشاوران مالی آرموو خود شاهدی بر این مدعاست که نه تنها خیال شما را از نظر مشاوره راحت میکند بلکه از حیث هزینه نیز بسیار مقرون به صرفه خواهد بود زیرا در مشاوره‌های حضوری با مدیران مالی تمامی اعداد ذکر شده سه برابر خواهد بود، یعنی در مشاوره حضوری حسابداری باید بابت هر دقیقه در حدود ????? تومان پرداخت نمائید.
آیا می دانستید ؟؟؟
مرخصی استحقاقی همان مرخصی با حقوق می باشد و در طول سال هر شخص حق دارد از ?? روز مرخصی با حقوق استفاده کند.
اگر شخصی تنها از ? روز از ?? روز مرخصی استحقاقی خود در سال استفاده کرده باشد و همکاری اش با آن مجموعه ادامه داشته باشد، باقیمانده مرخصی اش سوخت می شود.
ایام تعطیل توافقی هفتگی (مثلا پنجشنبه ها در برخی کارگاهها) و ایام استراحت کارگران نوبتی (چهار گروه در سه شیفت) را چنانچه در سایر روزهای هفته، ساعت کار مقرره را انجام داده باشند بایستی جزء روزهای کار منظور نمود.
در گزارشات فصلی نیازی به گزارش مبالغ جریمه یا خسارت، انواع عوارض و مالیات به استثناء ارزش افزوده، حق ثبت، حق تمبر، حقوق گمرکی، حقوق و دستمزد، وجوه پرداختی بابت حق نگهداری یا شارژ ساختمان محل فعالیت، آبونمان های پرداختی نیست .
بازنشستگی پیش از موعد با کمتر از ?? سال سابقه، برای بازنشستگان بالای ?? سال با خرید سابقه تا حدنصاب ?? سال است که مبلغ آن بر اساس حداقل دستمزد سال ?? حدود ? میلیون ??? هزارتومان بابت هر سال می باشد که باید به حساب سازمان تامین اجتماعی واریز گردد.
صدور چک بلامحل، جرم است در حالی که صدور سفته ای که وجه آن در سررسید، پرداخت نشود جرم نیست.
چک از جنبه ضمانت اجرایی، همانند سند رسمی است و حتی می توان بدون مراجعه به دادگاه، از طریق اجرای ثبت، اقدام به صدور اجراییه و توقیف اموال صادرکننده چک نمود در حالی که سفته، چنین ویژگی ندارد.
تسویه پیش از موعد وام، در صورتیکه تعداد قابل توجهی از اقساط وام دریافتی را پرداخت نموده اید، اصلا به نفع شما نیست، خوب است بدانید که تسویه پیش از موعد تسهیلات تا حدود بسیار زیادی به ضرر مشتریان و به نفع بانک ها و موسسات اعتباری است.
بیکار از نظر قانون بیمه بیکاری، بیمه شده ای است که بدون میل و اراده بیکار شده و آماده به کار باشد.
کارگاه های دارای ? نفر کارگر و کمتر میزان مرخصی سالانه با حقوق ?? روز کاری بوده که کارگر فقط می تواند ? روز آن را ذخیره نماید. در این قبیل کارگاهها مرخصی کارگرانی که به کارهای سخت و زیان آور اشتغال دارند ?? روز کاری در سال می باشد.
در شرایط عادی هر کارگر می تواند روزانه ? ساعت اضافه کار انجام دهد و اضافه کار باید با توافق طرفین باشد.
میزان فوق العاده اضافه کار ?? در صد اضافه بر مزد هر ساعت کارعادی می باشد.
در کارگاه های دارای ?? نفر کارگر و بیشتر مرخصی سالیانه کارگران ?? روز کاری است که فقط ? روز آن می تواند در سال ذخیره شود.
در کارگاه های دارای ?? نفر کارگر و بیشتر مرخصی سالیانه کارگران ?? روز کاری است که فقط ? روز آن می تواند در سال ذخیره شود.
مرخصی کارگرانی که به کارهای سخت و زیان آور اشتغال دارند?? روز کاری در سال است.
ماموریت آرموو در مشاوره مالی
آرموو تلاش کرده براساس نیازسنجی از مشاغل گوناگون، بهترین خدمات مشاوره مالی را در تمام حوزه های کسب و کار با بهره گیری از دانش و مباحث روز دنیا ارائه دهد تا به دلیل بی‌حساب و کتاب بودن مسائلی چون حسابداری، مالیات، ارزش افزوده، سرمایه گذاری و غیره، مدیریت اموال شما یا کسب و کارتان در مخاطره قرار نگیرد.
می توانید از طریق اپلیکیشن یا مشاوره مالی تلفنی (?????-???) با مشاور خود ارتباط برقرار نمائید
منبع: https://www.armoo.co/financial-advice/